Segregated Funds本来是“分隔基金”的意思。由于所有的Segregated Funds都有100%或75%的本金保证，而且这个本金保护的特性成为它区别于Mutual Funds（互惠基金）的最主要特征，因此，Segregated Funds常被称作为保本基金。有些人之所以要选择购买保本基金，自然是因为它的某些特性刚好能满足他们的需求。
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那么，相对于Mutual Funds和房地产等其它类型的投资产品，Segregated Funds（保本基金）到底有什么特点和好处呢? 
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第一：保本基金具有更多的保证（Guarantees）来确保您的投资不亏损或少亏损。保本基金一般都有三个系列，保本级别分别为75/75、75/100和100/100，斜杆前面的数字为Maturity Guarantee（到期保证），后面的数字为Death Benefit Guarantee （身故保证）。对于很多人来说，到期保证意义不大，因为一般要15年后才到期；但身故保证却是大部分投资人所看重的，因为谁也无法预料人生的风险和自己的寿命，若选择了100%身故保证的保本基金类别，则在购买人(Annuitant)不幸身时故，无论投资亏损与否，都可以将投资百分之百保本地传给亲人！更为重要的是，此类Guarantee还可以Reset（重置），在市场上升阶段通过Reset可以锁定更高的保证额度！
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第二：保本基金可通过指定受益人将投资本金和回报高效地传承给后代，不会产生任何费用。 
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第三：在投保人（Annuitant）身故时，保本基金的本金和回报可以快速地给到其亲人（受益人）。 
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第四：通过保本基金传承财富可以更加隐私。像人寿保险一样，保本基金的投资人可以指定受益人，可以在合同中规定各个受益人的受益比例，这些都是严格保密的，可以不让任何不该知道的人知道。 
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第五：投资保本基金，可以像人寿保险一样享受到独有的Creditor Protection（免债权人追索）的待遇。 （有关保本基金的详细介绍，请参考本网站“专业博客”栏目里的相关文章）。

RRSP是加拿大政府在税务上给予优惠政策支持的一种退休储蓄计划，旨在鼓励人们把多余的收入存起来并进行延税投资以便为将来积累一笔资金用于帮补退休收入。投入到RRSP里的钱可以抵扣当年的应税收入，这是RRSP所独有的一个立竿见影的功效和优点。如果您当年的收入较高，那么，适当购买RRSP后，不仅可以抵减你的应税收入额度，而且还可以降低你的边际税率台阶，确实会让你在当年省下一笔不小的钱。既然这样，RRSP是不是购买得越多越好呢？答案是否定的，原因主要有二点：一是政府每年给予每个人的RRSP额度是有限的，只能是上一年挣得收入的18%，而且也不能超过一个最大限度（以2020年为例，最大限度为$27,830)；二是投资人在任何时候从RRSP里面取钱出来使用时都要连本带利计缴收入税的（只有二种特殊情况除外），若投入太多，将来夫妻二人都身故时还有大量的资产沉淀在的RRSP里，则会产生一个较大的税务“炸弹”。所以，往RRSP里进行投资也要适度，并要与其它的投资理财工具互相配合。另外，由于RRSP里的投资一般都是长线投资，因此，应该以回报潜力较大的股票型基金类别为主才更合理，如果因为害怕风险只是把钱放在非常保守的基金里甚至只是放在长期定期存款账户里面，则回报太低或几乎没有回报，这样，虽然购买RRSP可以抵扣当年的一些收入税，却失去了珍贵的投资增值机会，也使得RRSP的延税功能变得毫无意义。总之，RRSP到底买不买？买多少？买什么？如何买？这里面确实大有讲究，需要专业人员的帮助，必要时请与我们联系，我们一定会帮到你！（有关RRSP的详细介绍，请参考本网站“专业博客”栏目里的相关文章）。

TFSA (Tax-Free Savings Account) 是加拿大政府从2009年起，为每一个18岁以上的成年人提供的一个投资收益完全免税的储蓄工具。它与RRSP、RESP 一样，是一个注册储蓄计划，但更加灵活实用。若累积到2021年，每个18岁以上的成年人可往TFSA里供款的额度总共为$75,500元。
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以下为一些常见的问题：
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1: TFSA 可以用来做一些长期理财规划吗？

‍当然可以。随着政府允许供款的额度越来越多，明智的人开始将这个帐号里的资金一部分留下做为3个月的应急/流动资金，其余的用来做一些收益更好的中、长期理财规划，比如购买家庭大件、买房的首付、保险退休规划等。
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2：TFSA至今最常出现的错误是什么？

‍最常出现的错误就是当年支取后，再在当年放回去。正确的做法应该是当年支取的额度，如果想填补回去，请等到来年或以后年份，否则会有每月1%罚款。
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3： TFSA或RRSP，到底应投哪个？还是二个都要投？
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‍如果您估计您今天的税务台阶会远高于将来退休的时候，那么，您还是应该以贡款RRSP为先；但如果您还很年轻，并且收入并不高、也不稳定，那么，可能您将有限的结余先放在TFSA上更为合理，随着收入的上升，适当的时候您也可以用TFSA帐号上的资金去买RRSP，到时就可得到更多的退税。（有关TFSA的详细介绍，请参考本网站“专业博客”栏目里的相关文章）。

年金是保险公司所特有的一种具有保险的某些特征的投资理财产品。具体运作方式是这样的：投资人一次性投入一笔钱给保险公司买入某种类型的年金产品，保险公司承诺保证按照一定比率在固定时间提供一笔收入给投资人；根据所选择的类型，年金收入可以是持续一段时间就终止的（定期年金），也可以是持续到一个人或两个人都身故为止的（终身年金）。值得一提的是：有些客户希望他的保证付清型的保险可以一次性付清，这实际上是我们通过为他另外购买了一个定期年金来实现的；有的客人希望能终身拥有一笔绝对稳定的永续收入，那么，终身年金就是其中的一个解决方案。这些年金收入里包含了本金和利息。
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年金最具吸引力的地方是：
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1）终身年金，终身领用，活得越长，领得越多，投资回报就越高。它是一种永续收入，完全满足了投资人“希望无论活到多老都有钱可用，终身无忧”的人生愿望！
2）收入保证，长期稳定。一次性投入后，不管今后市场如何波动，投资人均能按合同规定，定期领取。
3）与其它保证型收入的投资产品（如GIC、收入保证型的保本基金等）相比，风险更低，收益更高。
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但年金也有不尽人意的地方：
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1）一旦买入年金，保险公司便将投入的资金彻底锁定，投资人便失去了对这笔钱的控制权。所以，年金投资最多也只能作为我们投资组合中的一部分，而不能是全部。
2）如果年金投资人过早离世而还没有拿回本金，保险公司也不会将未领够的余额补给其家人，除非投资人在年金合同中要求保险公司加上了“本金余额退还”的条款，但加此条款会降低每年的保证收入额度。
3) 年金收益与利率息息相关。若在低利率环境下购买年金，则回报偏低，显得过于保守。

适合购买年金的人群的特征：
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1）接近或者已进入退休年龄，希望通过现金资产中的一部分，即时或一段时间后产生一笔持续终身的稳定收入，而且保证活到老用到老。
2) 身体健康、预期长寿，或者有家族长寿史；
3) 不能承受任何投资波动、希望有合同保证规定投入一笔钱后有终身的绝对保证收入。
4) 满意年金的投资回报略高于同期GIC或其它终身取款型的投资产品、并且不在乎这笔钱被保险公司锁定。 

购买年金注意事项：
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每个投资人（即年金合同购买人）所能获得的保证年金收入与购买时的利率、收入开始时间、保证收入年数、投资人的年龄、性别等很多因素有关，而且虽然各保险公司的年金产品的原理、结构及选项基本一致，但年金的收入却略有不同，我们应该通过比较，在同等条件下选择收入相对高一些的公司的年金产品。年金计划中有许多选项，请咨询和联系我们，帮你进行妥善选择。
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随着当今人们寿命预期的越来越长，终身年金作为保险公司所特有的一个能产生永续退休收入的投资产品已越来越受到退休人士或接近退休的老人们的喜爱，在整体退休规划收入来源中，将一部分资金放置在这种有多重保证的产品中以产生稳定持续的退休收入，不失为明智之举。

我们也代理Manulife Bank的银行产品，为客户办理该银行所独有的高利息存款业务。

‍我们还联合保险公司的资深投资专家为一些高净值客户进行大额专项投资的规划和安排。