马新明MAX MA 保险理财系列文章：
您是否知道，您在填写和递交一份人寿或重病保险的申请表时，很可能会满足条件同时拥有一个获得一份免费的临时保单的权利。那么，到底如何才能获得这样一份免费的临时保单？有哪些应注意事项？这正是本文要介绍的内容（下面仅以人寿保险为例来加以说明）。
一． 获得临时保单的前提条件
有关获得临时保单的前提条件的规定，各大公司大同小异，例如，Manulife规定：您作为被保人必须对于如下2个问题的答案都是“No”才满足条件：1）在过去的12个月以内，您是否找过医生或其他医疗专业人士诊断过或治疗过癌症、心脏病、中风或艾滋病或艾滋病毒感染，或者已经有了这些疾病的迹象？ 2）在过去的60天以内，您是否看过医生或其他医疗专业人士并被告知需做进一步的检查、诊断测试或还未实施的手术，或者还在等待检查或诊断测试的结果（怀孕或生产的情况除外）。再如，另一著名保险公司Canada Life的规定：您作为被保人必须对于如下3个问题的答案都是“No”才满足条件，其中前2个问题与Manulife基本相同，但第2个问题的时间期限是30天，而且表述的方式略有不同。另外，还有一个问题3）在过去的12个月内，您是否有作为被保人在申请保险时被拒保（Declined）或推迟考虑（Postponed）的情况？
只要对于上述任何一个问题的答案是“Yes”，您就不具备获得临时保单的条件，但这并不意味着您的正式保险就不能获得批准。另一方面，即使您满足了获得临时保单的条件，也并不能保证您就一定获批正式保单。
二． 如何获得一份免费的临时保单？
如果一个被保人年龄在15天以上（含15天）、75岁以下（含75岁），并且满足上面所述的前提条件，那么，他在完整地填写好保单申请表并签名、连同最低要求的首期款支票一起交给保险经纪时，就可以同时要求保险经纪（代表保险公司）为他签发一份临时保单。最低要求的首期款是按年计算的年保费的1/12（这并不一定相等于按月计算的月保费）。对于身体分级的保险产品，则一定要按标准3级（或相当于标准3级）计算的年保费的1/12，而不能按被保人自己想当然的1级或2级计算。同时，首期款支票必须能转账成功、不产生退票才行。另外，要保证所签发的临时保单有效，投保人（被保人）在正式的保单申请表上所填写的资料必需完整和真实。
为保证临时保单有效而支付的首期款其实并不会真正被“支付”掉，而是会被用作将来抵扣正式保单的应缴保费。若正式保单最终没被批准，则此首付款会被全部退回给投保人。所以说临时保单其实是完全免费提供的。
三． 获取临时保单的应注意事项
1. 临时保单的保额与所要申请的正式保单的保额相同，但最大一般不超过100万。2.临时保单的受益人就是正式保单申请中所指定的受益人。3临时保单在下列任何一种情况发生时就失去效力：正式保单被送达之日，或保险公司寄发书面通知告知客户正式保单申请被拒绝或被取消之日，或从保险申请日起90天时间已过。4.临时保单对自杀的情况不赔。5.为获取一份有效的临时保单，被保人在进行保险申请的一定时间以前最好不要去与医生预约或实施一些可有可无的身体检查；如果已做了检查，则一定要等到获取确定的检查结果之后才进行保险的申请。