1. 分红式保险专题系列

Manulife 2018年6月新推出的分红式保险有何特点和优势?

马新明 | Max Ma  

马新明Max  Ma 保险理财系列文章:

经过长时间的酝酿和准备,Manulife终于在2018年6月23日隆重推出其全新的分红式保险,取名也非常直白,就叫作Manulife Par!  今天,我们就来简单谈一谈Manulife的这款全新的分红保险到底有什么特点和优势。

特点之一:新推出的Manulife Par只有短期现金值高的一种类型。其它保险公司的分红保险系列一般都有两种类型,一种是短线现金值较高的类型,如Sun  Life的Sun Par Accumulator、Canada Life的Wealth  Achiever;另一种是短线现金值较低、但长线回报较高的类型(即在投入完全相同的情况下,其长线回报要比第一种类型更高),如Sun Life的Sun  Par Protector、Canada Life的Estate Achiever。Manulife新推出的分红保险只有第一种类型,即相当于Sun Par  Accumulator的那种类型。它之所以没有另一种类型,很可能是因为Manulife现存的另一种Whole Life产品Performax  Gold(盈利报酬式保险)就已经是那种注重长线回报最大化、而不太注重短线现金值的类型了,如果Manulife再推出另一款相类似的Whole  Life产品,就可能会与它相冲突了。

特点之二:Manulife新推出的分红保险只有20Pay 和10Pay,没有Life  Pay,这也是与其它保险公司不一样的地方。它之所以不再设有Life Pay,我想可能是因为Manulife的Performax Gold已经有Life  Pay了,如果投保人注重的是长线回报最大化、而且还想在付款期限方面更灵活,则可以选择Performax Gold的Life  Pay;还有一个原因可能是:人们在购买分红保险时选择Life Pay的机会并不多,为使产品更简单高效,Manulife Par干脆省略了Life  Pay方式。虽然单从Manulife新推出的分红保险本身来说,它少了一种类型,也少了一种Life Pay方式,但如果从Manulife  的整个W.L产品系列来看,它却是同行业中最强的阵容和最多的选择:Manulife Par为投保人提供了现金值快速增长型的W.L产品选择(当然,它的长线回报也比同类型产品高!),付款期限可选择10Pay和20Pay;而Performax  Gold则提供了长线回报最大化的W.L产品选择,付款期限可选择15Pay和Life Pay。Manulife的这两种W.  L产品互相配合,相得益彰,可以满足投保人的不同需求!

特点之三:Manulife新推出的Manulife Par的投资池子与在Performax  Gold被推出以前的旧Par产品的池子融合在一起,并由相同的极有经验的专业团队进行管理,解除了人们因对一个全新池子缺乏了解和信任而可能产生的担忧和顾虑!同时,投资组合为60:40型(即Equity  & Real Estate 类占40%),是整个行业中最激进的组合之一,回报潜力较大。它第一年的分红派息率为6.25%,与Sun  Life相同,是目前各大保险公司中最高的分红派息率!

特点之四:Manulife新推出的分红保险简单明了,剔除了一些不必要的功能,同时保单合同的表述也非常简洁清爽。例如分红使用方式只有缴清保险(Paid-up  Addition)和现金红利(Cash  Dividends)两种,剔除了其它的很少用到的选项;再如:未成年被保人一律都按非吸烟级别,而且终身不变。另外,完全免除了保单管理费,从而使保单增值更高效。

特点之五:新的Manulife  Par的性价比不错,其增值表现也很优越。它在为投保人提供了快速增长的、更高的短线现金值的同时,也很好地兼顾了中长线的现金值和赔偿额的增长,在同类产品中还是颇具竞争力的。

特点之六:Manulife新推出的分红保险即Manulife Par,它的“额外存款选择”(Deposit  Option)功能更具特色,在整个行业中独树一帜。每份Manulife Par保单都自动预先设有不需申请的终身存款选择额度,即使是由定期保险(Term  Insurance)保单转换而来的分红保单也不例外!终身存款选择额度就是在无需提供新的核保信息的情况下,客户在保单内可放入的额外供款总额,一般为其年基本保费的10倍。投保人无论已经错过多少次存款选择供款的机会,甚至哪怕他从未做过存款选择供款,其额度也都不会过期,可供客户随时选用,非常灵活方便!额外供款一旦达到保单本身所预设的终身存款选择额度,客户还可向保险公司提供新的核保资讯来申请新的终身额度,并继续进行存款选择供款。

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